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Polizze unit linked: il tribunale di Roma condanna una banca al rimborso

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Confconsumatori festeggia un’altra vittoria, assegnata dal Tribunale di Roma in seguito al ricorso di un consumatore per ottenere il rimborso di una polizza assicurativa badata sui derivati. L’associazione dei consumatori ha spiegato che si tratta del caso di un investimento “effettuato tramite una polizza assicurativa cosiddetta index linked connessa a bond Lehman”. Confconsumatori specifica che “Il fatto che una polizza vita sia garantita da un’obbligazione (nella specie Lehman Brothers), al cui andamento sia anche legata la rivalutazione del premio, non esime la compagnia emittente, secondo il Tribunale di Roma, dal pagamento alla scadenza quanto meno del premio, qualora il contratto preveda un capitale minimo garantito costituito da quanto versato dall’assicurato. Questo il motivo posto da quel giudice a fondamento della sua decisione, con la quale è stato confermato il decreto ingiuntivo ottenuto in precedenza dall’investitore, che condannava l’istituto di credito alla restituzione del capitale, degli interessi e delle spese di lite”.

Il Tribunale di Roma ha condannato la banca chiamata in giudizio non solo all’integrale restituzione del capitale investito, pari a 51 mila euro circa, ma anche al pagamento degli interessi e delle spese. In realtà non si tratta di una vittoria da circoscrivere al singolo caso, ma di un precedente che potrà essere utile in casi analoghi. L’avvocato Giovanni Franchi, legale Confconsumatori sottolinea l’importanza della sentenza che va collegata “ad un orientamento giurisprudenziale ormai consolidato, per il quale questo polizze vita cosiddette index linked sono vere e proprie forme assicurative solo quando, come nella specie, garantiscono la restituzione del capitale. Quando invece il rimborso è subordinato all’andamento del titolo siamo al cospetto di veri e propri investimenti finanziari soggetti, come tali, alle disposizioni in materia, tra le quali l’art.

23 TUF, che impone la stipulazione per iscritto del contratto generale d’investimento”.


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